首頁 > 焦點圖

3.15 | 讓我們共同來做老年人金融消費權益的守護人!

本站發表時間:[2020-03-14] 來源:京法網事 作者:

  保險銷售誤導、理財收益縮水……面對專業性強且種類繁多的銀行、保險、證券業務,老年人精力有限、風險意識和維權意識薄弱,在金融消費中往往成為弱勢群體。在3.15消費者權益保護日來臨之際,北京西城法院于3月13日召開“老年人金融消費權益保護”線上新聞通報會,西城法院黨組副書記、副院長劉玉民,金融街法庭副庭長甘琳,法官郝卉與西城區牛街街道、金融街街道現場視頻連線進行普法。28位市、區人大代表、政協委員與銀行、證券公司、保險公司代表、社區居民、媒體記者近200人通過“視頻連線+微信群直播”的方式全程參與活動,活動全程通過“一直播”平臺同步直播。

  下面讓我們來看幾個典型案例吧~

  老人輕信代理人連買18份保險

  調解結果:保險公司退還保費

  2014至2015年間,78歲的孫老先生在某保險公司業務員王某的推薦下購買了18份人身保險。出于信任,孫先生將身份證、銀行卡交給王某幫忙代辦保險,保險單也由王某保管。2016年初,孫先生接到保險公司電話通知要求其償還借款本息。經查后才得知,王某私自以孫先生的名義將保險單質押給保險公司獲取借款。孫先生找王某交涉,卻發現王某代為保管的18份保險單投保險種均不是孫先生要求代辦的險種。后王某辭職,孫先生再也聯系不上他,只得將保險公司起訴至法院,要求解除合同。

  法院了解發現,孫先生與妻子張女士育有二子,大兒子常年在外地工作,二兒子患有精神殘疾。孫先生傾盡多年積蓄購買保險的目的是希望在自己去世后,二兒子可以依靠領取保險紅利保障生活和醫療。此外孫先生還為兩個兒子及孫子購買了數十份人身保險合同,涉及多起保險合同糾紛案件。案件審理過程中,孫先生因病去世,其妻張女士作為繼承人成為原告進行訴訟。

  經法院審理查明,本案中保險代理人王某單純以保單收益對孫先生進行誘導,并未對保險產品的內容和風險進行全面說明。王某在取得孫先生的信任后,并沒有購買孫先生指示的保險產品,而是為實現自己的私利,代孫先生購買了與其生活無關的保險產品。據此,雙方訂立的保險合同違背了孫先生的真實意思表示,應當被認定為合同未成立。在查明事實的基礎上,西城法院積極組織原被告雙方進行調解。最終,保險公司同意一次性解除18份保險合同,并扣除孫先生已經支取的生存金和紅利,退還孫先生之妻張女士保險費差額,雙方據此達成調解協議。此外,涉及孫先生家人的其他十余起保險合同糾紛也一并解決,實現案結事了。

  老人投資負債20余萬被起訴

  調解結果:保障基本生活后按月還款

  71歲的趙女士從事股票交易多年。2015年,趙女士向某證券公司提交申請,申請開立實名信用證券賬戶及信用資金賬戶。雙方簽訂《融資融券合同》,趙女士通過證券公司的交易系統進行融資融券交易。2016年,趙女士的融資融券賬戶出現了維持擔保比例低于平倉維持擔保比例且未按期追加擔保物或了結負債的情況,證券公司按照合同約定進行強制平倉,將趙女士戶內股票全部出售。平倉后尚欠證券公司融資款本息二十余萬元,證券公司將趙女士訴至法院要求其清償債務本息。

  受理案件后法院了解到,趙女士與其丈夫均為70歲以上的老人,多年積蓄全都用來投資,平時依靠退休金生活,名下無其他資產。且二人患有慢性病,需長期服藥。趙女士因投資失敗自覺連累家人,加之被訴至法院,情緒非常激動。

  法院審理查明,趙女士與證券公司簽訂的《融資融券合同》系雙方真實意思表示,未違反法律法規的強制性規定,也不存在其他導致合同無效的情形,合同應屬合法有效。趙女士雖是高齡投資者,但本人曾從事財務工作,且具有多年投資股票的經驗。證券公司在趙女士申請融資融券的高風險投資活動時,進行了投資者適當性評估和投資者風險告知,經對趙女士的個人投資經歷進行審查和評估后,許可其開立兩融賬戶,進行融資融券業務。案件審理過程中,趙女士本人也認可自己具有多年的股票投資經驗,設立融資融券賬戶和進行股票買賣業務,是在了解業務性質和風險基礎上做出的自主決定,愿意承受由此產生的收益和風險。

  法院考慮到趙女士依法應當承擔向某證券公司償還債務本息的責任,但夫妻二人年事已高且償付能力不足,因此,積極組織雙方進行調解。最終,證券公司同意趙女士從每月退休金中扣除適額的生活費和醫藥費后,將約定數額主動履行還款直至清償之日。在保障證券公司合法權益的同時,最大限度地降低案件對兩位老人維持基本生活和常規治療的影響,實現了案件審理的法律效果和社會效果相統一。

  60周歲以上人口超過2.53億

  法院建議:針對老年人提供專門金融服務

  國家統計局數據顯示, 2019年末我國60周歲及以上人口超過2.53億人。近三年來,西城法院共受理涉60周歲以上老年金融消費者糾紛案件1043件。其中,涉銀行卡、儲蓄存款合同糾紛案件365件,涉金融借款合同案件204件,涉保險糾紛案件31件。

  西城法院金融街人民法庭副庭長甘琳建議金融機構為老年人提供專門的金融服務,在銷售金融產品時盡到適當性義務,開發真正適合老年人的金融產品。例如使用字體更大、設計簡單的填表單,并配備專業服務人員加以耐心引導。建議老年金融消費者應謹慎挑選金融產品或服務,簽字前應充分了解產品及合同文本內容,提高維權意識增長金融知識,根據自身實際情況合理選擇投資比例,切忌聽信他人說辭最后“稀里糊涂就簽了字”。建議糾紛解決機構在處理涉老年人金融消費糾紛時應考慮到老年人自身特點,注重解決老年人的實際問題,注重調解方案的可操作性和社會效果。

  近年來,西城法院積極構建“大金融”審判格局,致力于將金融街人民法庭打造成為“金融審判實務平臺、金融司法研究平臺、金融風險發布平臺”。據西城法院黨組副書記、副院長劉玉民介紹,西城法院通過五大舉措妥善審理涉老年金融消費者糾紛案件:一是建立快速解決涉老年金融消費者糾紛的綠色通道,對此類糾紛中案件事實清楚、法律關系簡單、雙方爭議不大的通過速裁機制快速審理解決。二是建立專人審理涉老年人金融消費案件機制,選派調解經驗豐富、工作耐心的法官對此類案件進行集中審理。三是完善金融犯罪線索移送協調機制,在此類糾紛中發現金融犯罪線索后,迅速移送至公安機關進行處理。四是完善金融糾紛多元化解決機制。積極與轄區內的金融行業性專業性組織對接,探索形成具有特色的金融案件行業調解工作機制。五是加強對涉老年金融消費者糾紛的調研宣傳工作,充分運用司法大數據定期發布風險信息,通過司法建議、新聞發布會等形式,向金融機構、社會公眾提供預警和參考。

  活動結束后,參與的代表委員、金融業朋友、媒體屆朋友和居民朋友對活動給予高度評價!

  北京市人大代表 朱建岳:

  通報的意義在于給有金融消費需求的老年人提個醒。這些典型案例很有教育意義,建議給轄區金融保險機構總部發送司法建議函,要求就上述生動的案例印制“口袋書”,給老年客戶發放。

  西城區人大代表 霍學文:

  西城法院組織的本次新聞發布會形式新穎、內容豐富,法官結合案例進行了全方位、生動深刻的分析,這既是一次新聞發布,又是一次普法宣傳,給了大家學習和提問的機會,有針對性地解決了金融機構、社區居民的實際疑問,對于我們金融監管部門也具有很強的借鑒意義,有助于營造良好的金融生態環境。希望以后多多搞類似的活動,作為西城區人大代表,我也一定積極參與,也希望西城法院與金融監管部門、金融機構、社區居民多多聯系、加強溝通。

  西城區人大代表 李勇:

  非常及時!非常到位!非常充實!非常有效!作為牛街街道的區人大代表,感謝區法院對老年人的關愛!作為工行的員工,感謝區法院對銀行業的提示與建議!

  北京市農商銀行 張衛國:

  直播形式新穎,內容豐富,全程干貨滿滿,不但對老年金融消費者提醒關懷到位,也為我們金融機構如何融洽金融服務關系,如何更好地服務好老年消費者指明了方向。獲益匪淺,感謝西城法院!


[供稿單位:]   [責任編輯:郜蕾]
河北20选5复式中奖表